Mais de 32 milhões de brasileiros trabalham hoje como autônomos, informais ou sem carteira assinada. É o equivalente a 1 em cada 3 trabalhadores, segundo o IBGE. E a maioria deles não aparece nos modelos tradicionais de análise de crédito.
Sem holerite. Sem contracheque. Sem vínculo formal.
Mas com renda, consumo, demanda por crédito, e muitas vezes, capacidade de pagamento superior à média.
É nesse cenário que entra a Renda Presumida: um modelo alternativo que lê o Brasil real e amplia o poder de decisão das empresas que atuam com crédito, cobrança ou segmentação de clientes.
O que é Renda Presumida?
A Renda Presumida é um modelo de estimativa de renda baseado em dados alternativos, que permitem avaliar o poder de pagamento de um indivíduo mesmo sem comprovantes formais.
Na Nova Vida TI, a modelagem própria cruza mais de 160 variáveis como:
- Vínculos profissionais, empresariais e históricos de atividade;
- Informações socioeconômicas e geográficas;
- Comportamento digital e de consumo;
- Presença em bases públicas e privadas;
- Modelos de propensão ajustados por faixa etária, setor e localização.
É uma abordagem multidimensional, atualizada mensalmente e 100% aderente à LGPD, inclusive com processo auditável para compliance e validação em auditorias de risco.
Por que isso é tão relevante para sua operação?
Se sua fintech ou banco ainda depende apenas de renda formal e score tradicional, você está operando com visibilidade parcial da sua base.
Com isso:
- Recusa bons pagadores por falta de comprovante formal;
- Aprova clientes que aparentam estar bem, mas têm baixa consistência de renda;
- Aumenta a inadimplência e reduz a conversão.
Ao adotar modelos de Renda Presumida, empresas têm observado ganhos como:
- Redução de até 30% na inadimplência de primeira parcela;
- Aumento de 22% na taxa de conversão de crédito pessoal;
- Expansão da base de aprovados em mais de 40%, sem aumentar risco;
- Melhor alinhamento com normas de governança e compliance em risco de crédito.
Exemplos de aplicação da Renda Presumida
Fintechs que operam com crédito pessoal e BNPL (buy now, pay later): conseguem incluir públicos antes invisíveis sem comprometer o risco.
Plataformas de cobrança e renegociação: ajustam estratégias com base no potencial de pagamento real.
Corbans e correspondentes bancários: aumentam a efetividade comercial ao abordar perfis com maior propensão de aceite.
Bancos digitais: ampliam sua presença em novos nichos com mais assertividade.
A inteligência além do score
A Renda Presumida da Nova Vida TI não substitui o score, ela complementa, aprimora e corrige distorções causadas por falta de dados estruturados.
E tudo isso com:
- Atualização mensal dos dados;
- Layouts integráveis via API ou planilha;
- Modelagem própria com explicabilidade;
- Personalização por estratégia de risco.
Quem olha só pra renda formal, enxerga só parte do Brasil
Se sua operação busca escalar com segurança, inteligência e performance, chegou a hora de ampliar o campo de visão. A renda presumida oferece mais que dados: oferece contexto, previsibilidade e diferencial competitivo.
Quer ver como isso se aplica na prática?
Converse com nossos especialistas e descubra como a Nova Vida TI está ajudando empresas como a sua a aprovar com mais segurança, e menos risco.
