O Brasil ultrapassou a marca de 72 milhões de negativados. É um dado preocupante, mas que esconde nuances importantes: nem todo inadimplente representa risco real, e nem todo consumidor com histórico positivo tem score suficiente para ser aprovado. Essa é a limitação de depender exclusivamente dos modelos tradicionais de score, que olham para o passado, mas ignoram sinais recentes e comportamentos emergentes. Podemos chamar de dados tempestivos.
Ainda hoje, muitas instituições financeiras continuam baseando suas decisões apenas no histórico de pagamento, o que representa uma visão limitada do risco, dependendo do produto e ticket médio.
Um exemplo simples: basta que um cliente esqueça de pagar uma conta de baixo valor para, possivelmente, ter seu score reduzido. De imediato, ele passa a ser visto como um risco mais elevado, mesmo que mantenha hábitos financeiros saudáveis, histórico de consumo consistente e real poder aquisitivo. Aproveite e leia um pouco sobre a Renda Presumida NV.
É assim que bons clientes se tornam invisíveis para modelos ultrapassados.
Essa falta de dosimetria é o que compromete a análise.
Modelos tradicionais não consideram forte as variáveis, por exemplo, de vínculos profissionais atuais, movimentações digitais, sinais de renda fora da CLT ou padrões de comportamento que indicam capacidade real de pagamento. O resultado disso são aprovações inseguras, recusas equivocadas e uma carteira mais exposta ao risco.
Mas o grande X da questão é o quanto de oportunidades bancos e fintechs estão perdendo por limitar a visão de dados alternativos.
Score Inteligente NV
A Nova vida desenvolveu um novo modelo de score, pensado para enxergar o cliente com profundidade e contexto.
Nossa abordagem cruza dados cadastrais auditáveis, sinais de renda presumida, sinais de dados tempestivos, informações comportamentais, histórico financeiro e poder aquisitivo.
Tudo isso com modelos de machine learning e atualizados mensalmente.
Ao integrar essas camadas, entregamos um score mais preditivo, aderente à realidade econômica do cliente e ajustável às políticas de risco da sua empresa.
Esse novo modelo é explicável, flexível e de fácil implementação, e vem sendo adotado por empresas que desejam aprovar com mais segurança, recusar com mais embasamento.
Otimismo sem negligenciar a segurança da carteira.
Quer entender como aplicar essa inteligência à sua operação? Fale com um especialista da Nova Vida TI.
Estamos prontos para te ajudar a tomar decisões melhores com base em dados completos.
